2025년 소상공인 대환대출 완벽 정리 (조건, 신청방법, 금리 비교)

고금리 시대가 길어지면서 소상공인의 금융 부담이 날로 증가하고 있습니다. 이에 정부는 소상공인의 고금리 대출을 저금리로 전환해주는 ‘소상공인 대환대출 프로그램’을 운영하고 있습니다.

이번 글에서는 2025년 기준으로 소상공인 대환대출의 대상자 조건, 금리, 신청방법, 주요 금융기관까지 자세히 안내드립니다.

📌 소상공인 대환대출이란?

기존의 고금리(연 7% 이상) 대출을 정책금리(연 5% 이하 수준)의 저금리 대출로 전환해주는 제도입니다. 이를 통해 소상공인의 이자 부담을 줄이고, 부채 구조를 개선할 수 있도록 지원합니다.

✅ 2025년 주요 대환대출 프로그램 유형

구분	운영기관	대출한도	금리	상환방식
정책자금 대환대출	소상공인시장진흥공단	최대 7,000만 원	연 3.5% 내외	5년(2년 거치, 3년 분할상환)
은행권 협약 대환대출	시중은행 (신한, 우리, 하나 등)	최대 1억 원	연 4.5~5.5%	3~5년 선택 가능
신용보증재단 대환보증	지역 신용보증재단	보증 비율 기준	은행별 상이	원리금 균등분할상환

👤 지원 대상 조건

• 사업자등록증 보유 소상공인 (개인·법인)
• 연매출 30억 원 이하
• 기존 대출 중 금리 7% 이상을 사용 중인 자
• 연체 또는 금융불량자 제외

📝 신청 방법

1. 1단계: 소상공인 정책자금 홈페이지 접속 → 대환대출 사전 자가진단
2. 2단계: 지원 대상 여부 확인 → 온라인 신청서 제출
3. 3단계: 소진공 또는 금융기관의 상담 및 서류 제출
4. 4단계: 대출 심사 → 승인 시 기존 대출 상환 및 신규 저금리 대출 실행

📄 필요 서류

• 사업자등록증 사본
• 최근 1년간 부가세 신고서 또는 매출 증빙
• 기존 대출 내역서 (이자율 확인용)
• 신분증, 통장 사본

💬 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 기존 대출이 여러 개인데 일부만 대환 가능한가요?
A. 네, 금리 7% 이상인 대출만 선택적으로 대환 신청할 수 있습니다.

Q2. 신용등급이 낮은 경우에도 신청할 수 있나요?
A. 가능하지만, 심사 시 금리 또는 한도에 영향을 줄 수 있습니다. 신용보증재단 연계를 통해 보완 가능.

Q3. 온라인으로만 신청 가능한가요?
A. 소진공 정책자금은 온라인 접수만 가능하며, 은행 상품은 점포 방문 또는 앱 신청도 병행됩니다.

✅ 마무리

소상공인 대환대출은 단순히 이자율을 낮추는 것이 아닌, 사업의 안정성을 높이고 신용 회복의 발판이 될 수 있습니다. 현재 고금리 대출을 상환 중인 자영업자라면 꼭 한 번 정책금융 대환 프로그램을 검토해보시길 권장드립니다.

※ 본 글은 2025년 5월 기준이며, 정책 조건 및 금리는 금융기관 및 정부 방침에 따라 수시로 변동될 수 있습니다. 반드시 공식 홈페이지 및 상담을 통해 최신 정보를 확인하세요.